Robo-advisory to coraz popularniejsza forma doradztwa finansowego, która wykorzystuje sztuczną inteligencję do udzielania porad i sugestii dotyczących inwestycji, oszczędzania czy kredytów. W Polsce, rosnące zainteresowanie technologiami finansowymi wpłynęło na rozwój robo-advisory również w zakresie kredytów hipotecznych. Robo-advisorzy: wirtualni doradcy kredytowi zyskują na znaczeniu wśród Polaków.
Ten artykuł skupi się na zastosowaniu robo-advisory w doradztwie kredytów hipotecznych w Polsce, omawiając jego zalety, wyzwania oraz przyszłe perspektywy.
Definicja i działanie robo-advisory w kredytach hipotecznych
Robo-advisorzy w kontekście kredytów hipotecznych to platformy, które pomagają klientom w procesie wyboru i zarządzania kredytem hipotecznym. Korzystają z algorytmów do analizy danych klienta, takich jak dochody, wydatki, historia kredytowa, oraz dostępne oferty kredytowe, aby rekomendować najlepsze opcje.
Jak działają robo-advisorzy w kredytach hipotecznych?
- Zbieranie danych: klienci wypełniają kwestionariusze online, dostarczając informacje o swoich finansach, preferencjach i potrzebach.
- Analiza: algorytmy analizują zebrane dane oraz oferty kredytowe dostępne na rynku.
- Rekomendacje: na podstawie analizy, system rekomenduje najkorzystniejsze oferty kredytowe, dostosowane do indywidualnych potrzeb klienta.
- Monitorowanie: po zawarciu umowy kredytowej, platforma może monitorować spłaty kredytu i oferować dalsze porady.
Wirtualni doradcy kredytowi analizują dane finansowe klienta, jego potrzeby i preferencje, a następnie proponują optymalne rozwiązania dostosowane do indywidualnej sytuacji.
Według raportu „Global robo-advisory market” opublikowanego przez firmę Market Research Future, rynek robo-advisory ma dynamicznie rosnąć w najbliższych latach. Szacuje się, że wartość tego rynku wyniesie ponad 25 miliardów dolarów do 2024 roku. Świadczy to o rosnącym zainteresowaniu klientów korzystaniem z usług wirtualnych doradców finansowych.
Powody popularności
Jednym z głównych powodów popularności robo-advisory jest fakt, że są one często tańsze niż tradycyjne doradztwo finansowe. Wirtualni doradcy kredytowi nie pobierają wysokich prowizji ani opłat za usługi. Sprawia to, że są bardziej dostępni dla szerokiego grona klientów.
Ponadto korzystanie z usług robo-advisory może być również bardziej wygodne dla klientów, którzy preferują komunikację online niż osobiste spotkania z doradcą finansowym. Wirtualni doradcy kredytowi są dostępni przez internet, co pozwala klientom skorzystać z ich usług z dowolnego miejsca i o dowolnej porze.
Wirtualni doradcy kredytowi analizują dane finansowe klienta, takie jak dochody, wydatki, zadłużenie czy historię kredytową, aby zidentyfikować najlepsze rozwiązania kredytowe dostosowane do indywidualnych potrzeb i możliwości klienta. Dzięki wykorzystaniu zaawansowanych algorytmów i sztucznej inteligencji, robo-advisory są w stanie szybko i skutecznie przetwarzać ogromne ilości danych oraz proponować optymalne strategie finansowe.
Wirtualni doradcy kredytowi mogą również pomóc klientom w procesie aplikowania o kredyt, analizując oferty różnych instytucji finansowych i proponując najlepsze warnki kredytowe. Dzięki temu klienci mogą zaoszczędzić czas i pieniądze, unikając zbędnych formalności i negocjacji z bankami.
Wyzwania i ograniczenia
Technologiczne i regulacyjne
- Bezpieczeństwo danych: przechowywanie i przetwarzanie dużej ilości danych osobowych wiąże się z ryzykiem naruszenia bezpieczeństwa. Firmy muszą inwestować w zaawansowane systemy zabezpieczeń.
- Regulacje prawne: firmy oferujące usługi robo-advisory muszą spełniać wymogi prawne. W Polsce nadzór nad tym segmentem sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego (KNF).
Psychologiczne
- Zaufanie klientów: niektórzy klienci mogą mieć trudności z zaufaniem technologii i preferować osobisty kontakt z doradcą.
- Zrozumienie technologii: edukacja finansowa i transparentność działania są kluczowe w budowaniu relacji z klientami.
Jednym z głównych wyzwań dla roboadvisory jest budowanie zaufania klientów do automatycznych systemów doradczych. Wielu ludzi nadal preferuje tradycyjne doradztwo finansowe, oparte na relacjach międzyludzkich i osobistym kontakcie z doradcą. Dlatego ważne jest, aby wirtualni doradcy kredytowi byli transparentni w swoich działaniach i umożliwiali klientom łatwy dostęp do informacji dotyczących ich usług i rekomendacji.
Warto również zauważyć, że robo-advisory mogą być szczególnie przydatne dla osób, które nie mają doświadczenia w zarządzaniu finansami lub nie mają czasu na samodzielne analizowanie rynków finansowych. Wirtualni doradcy kredytowi mogą pomóc takim osobom w podejmowaniu mądrych decyzji finansowych i optymalizacji swoich portfeli inwestycyjnych.
W Polsce rynek robo-advisory rozwija się dynamicznie, a kilka firm oferuje zautomatyzowane doradztwo finansowe, w tym doradztwo kredytowe. Oto wybrane firmy działające w tej branży:
- FinAi i Kompar24: to jedne z pionierskich firm na polskim rynku robo-advisory. Oferowały zautomatyzowane doradztwo finansowe, w tym pomoc w znalezieniu i porównywaniu ofert kredytów hipotecznych oraz innych produktów finansowych. Niestety projekty te nie zostały dokończone i firmy te już nie prowadzą tej działalności.
- Skarbiec TFI: wprowadziło na rynek narzędzia robo-advisory do zarządzania portfelami inwestycyjnymi. Dzięki temu klienci mogą korzystać z automatycznego doradztwa w zakresie inwestycji, co jest również częścią szerszej oferty finansowej.
- mBank: oferuje platformę robo-advisory o nazwie eMakler, która pomaga klientom w zarządzaniu inwestycjami i portfelami finansowymi. Chociaż główny nacisk kładzie na doradztwo inwestycyjne, rozwiązania takie mogą być zintegrowane z innymi usługami finansowymi, w tym kredytami.
- Nest Bank: wprowadził narzędzia z zakresu robo-advisory, które pomagają klientom w zarządzaniu ich finansami osobistymi, w tym w znalezieniu najlepszych ofert kredytowych.
- Bank Millennium: również eksperymentuje z technologią robo-advisory, oferując narzędzia do zarządzania inwestycjami oraz analizowania najlepszych produktów finansowych dla swoich klientów.
- Finax: firma z siedzibą na Słowacji, która rozszerzyła swoje usługi na Polskę. Finax oferuje kompleksowe usługi robo-advisory, koncentrując się na niskokosztowych, zautomatyzowanych strategiach inwestycyjnych dostosowanych do indywidualnych celów finansowych i profili ryzyka.
- ETFmatic: ta firma z Wielkiej Brytanii świadczy usługi robo-advisory w całej Europie, w tym w Polsce. ETFmatic koncentruje się na budowaniu i zarządzaniu zdywersyfikowanymi portfelami przy użyciu funduszy ETF, oferując platformę przyjazną dla polskich inwestorów.
- Bancovo: część Alior Banku, Bancovo oferuje cyfrową platformę, która obejmuje usługi robo-advisory. Platforma wykorzystuje zaawansowane algorytmy do rekomendowania spersonalizowanych strategii inwestycyjnych, czyniąc je dostępnymi dla szerszego grona odbiorców.
Te firmy są przykładami dynamicznego rozwoju sektora robo-advisory w Polsce, który stale się rozwija. Wprowadza on bowiem innowacyjne rozwiązania dla klientów poszukujących zautomatyzowanego doradztwa finansowego.
Podsumowując,
robo-advisory w zakresie kredytów hipotecznych to innowacyjne rozwiązanie, które będzie zyskiwało na popularności w Polsce. Dzięki dostępności, niższym kosztom i personalizacji, usługi te mogą znacznie uprościć proces wyboru i zarządzania kredytami hipotecznymi. Mimo wyzwań związanych z bezpieczeństwem danych i regulacjami prawnymi, przyszłość robo-advisory wydaje się obiecująca. Rozwój technologii AI i Big Data będzie kluczowy dla dalszego rozwoju tej branży, oferując nowe możliwości dla klientów.
Źródła:
- „Global robo-advisory market” – raport firmy Market Research Future
- „he rise of robo-advisors: benefits and challenges” – artykuł na stronie Investopedia
- „The future of financial advice: how robo-advisors are changing the game” – raport firmy Deloitte
- „Robo-advisors: a revolution in the world of investment” – artykuł na stronie Forbes1. Komisja Nadzoru Finansowego, „Raport roczny” (2023)
- Money.pl, „Robo-doradcy: przyszłość finansów” (2023)
- Deloitte Polska, „Robo-advisory w Polsce – stan obecny i perspektywy” (2023)
- PwC Polska, „Digitalizacja sektora finansowego w Polsce” (2022)
Przeczytaj też:
Wpływ wyborów prezydenckich na rynki finansowe USA – analiza i skutki
Analiza rynku budownictwa mieszkaniowego w Polsce w 2024 roku
Unieważnianie hipoteki z WIBOR-em: szansa dla klientów
Wprowadzenie WIRON-u: problemy i niepewność
Robo-advisorzy: wirtualni doradcy kredytowi
Paweł Grubiak – parę słów o mnie